近期各地密集推出刺激房地产市场活跃的“认房不认贷”等政策，引发了网上各种信息分享和讨论。有人说：“日本可以零首付买房，中国为啥不借鉴？”鉴于现行政策有明确规定首套房首付不低于30%，二套房不低于60%，所以国内目前的所谓“零首付”购房概念，多数都跟中介或开发商的套路、陷阱等挂钩，这不是真正意义上的零首付，本质上是70%阳光下的按揭贷款，另30%不见光的变相借贷。若能实现100%阳光下的按揭贷款，既有利于银行业务增长，又降低购房者门槛，无疑更活跃了房地产市场和经济发展。想促成政策支持放宽首付限制门槛，前提是必须满足银行风险防范的相应政策同步跟进，实现银行自身平衡住房按揭这项所谓“优质贷款业务”的利益与风险。
在供不应求的年代，预售制极大地促进了房地产市场的蓬勃发展，也出现了业界对碧桂园高周转模式的追捧效仿，但时至今日随着增量时代的结束，尽管有推行多年的预售资金监管制度等政策，仍有多家头部房企纷纷暴雷和项目烂尾造成巨大的社会风险。
有关现售制的推行也曾在几个城市被讨论过，但更长的自有资金和融资的占用周期，势必加大开发商的资金成本，而最终由购房者买单，从而推高房价。目前国内正规渠道低成本的“四证齐”之“开发贷”难以获得，迫使开发商转向各类高成本的融资，甚至将不怀好意的国际资本引狼入室。若再取消预售制，是否会造成既有问题的加剧和行业巨变，的确是需要审慎研究的问题。
是否全面、部分或有条件地针对项目特征取消预售制，关键还在于涉及房地产金融的政策跟进，假设可以推出“五证齐”之“现售贷”，疏通房企的良性融资渠道，在现售制保护购房者权益的条件下，系统性解决房企缺钱而银行有钱却放不出去的矛盾，小心求证，也未必不能找到一个稳定市场和经济，同时不伤害购房者、开发商、银行三方的政策调整最优解。
日本金融机构对用于自住的优质住宅（而非所有房产类型）贷款开创了“0首付”的时代。抛开日本房市和低利率等金融层面的影响因素，我国银行对于在持有100%的抵押物，而只贷款70%甚至仅40%等政策支持的模式下，其他的抵押物替代等业务创新和科学精准价值评估风控等几乎不必担心。如果放开零首付或低首付政策，调动银行的创新积极性和责任心，相信会对房地产市场和经济活跃起到推动作用。
